[摘要] 根据合同约定,房贷利率调整的时间一般为每年的1月1日,今年的三次加息,有房贷的市民要为加息买单了。今年,央行在2月9日、4月6日、7月7日连续3次上调了贷款利率,住房公积金贷款利率也同步调整,新年一到,家有房贷的市民就要在还款时多存一些月供了。
加息累积效应明显
今年央行连加三次利息，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，而从明年1月1日起，房贷利率就将按照此利率标准执行。值得注意的是，明年起需要做调整利率的个人房贷是指，在央行今年7月6日宣布年内第三次加息前，已经与银行签订了个人房贷合同，并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。
根据银行与购房者签订的《个人住房借款合同》，一般第二十六条就对利率的调整方式进行了约定：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整。大部分购房者此前在签订个人房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。
粗略计算，从明年1月起的房贷基准利率，将比现在要上涨0.65个百分点，涨幅会在10%左右。在今年不同时段办理的个人房贷，基准利率上涨的幅度会不一样。
首套房贷“或许明年初能更好贷一些”
尽管也有不少分析人士认为，“未来首套房贷款利率仍有下降空间”，但不可否认的是，明年房地产市场的调控依然是宏观调控政策的重中之重。对于房地产开发贷，监管部门要求银行严格控制风险，但对于个人住房贷款，银行依然根据市场情况在不断调节。刚结束的中央经济工作会议要求，加快普通商品住房建设；逐步解决城镇低收入者、新就业职工、农民工住房困难。
“对于个人住房贷款业务，银行一直都是比较重视的，并且在额度控制上也比较灵活。”一位银行业分析师称，“进入第四季度后，货币政策适度放松的迹象显现，央行不断向银行注入流动性缓解市场资金紧张，有些银行在个人贷款业务方面的额度是有的，对于个人住房贷款可能会腾挪出一定的额度，但有些银行贷款量依然紧张，因此不可能全面放松房贷。”
此前，银监会主席尚福林表示，银行业应该合理支持真实自住购房需求。在严格执行差别化房贷政策的前提下，应首先满足首套、小户型、自住购房的贷款需求。
还有不少分析人士判断，“明年宏观政策调控注重拉动内需，而房地产市场也将在减持调控政策的情况下，根据不同地区、不同阶段做一些微调。至于购房市场，首套房政策或许会在明年初有一定松动，加之银行明年初贷款额度放松，首套房贷或许能更好贷一些。”
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