[摘要] 各家存款利率有哪些调整？有何差异？
25日傍晚，中国人民银行宣布降息降准，同时放开1年期以上定期存款的利率浮动上限。26日一早，新文化记者登录各行官网并走访长春多家银行网点发现，各银行已连夜修改利率表，存款利率差异进一步拉大。长春17家可办理人民币存款业务的银行，各家存款利率有哪些调整？有何差异？一起来看看。
算账
10万元存5年
利息高差8950元
在长春18家银行中，除汇丰银行外，共有17家可办理个人人民币存款业务。
●6大银行步调一致
降息后，工、农、中、建、交五大行以及招商银行的步调一致，新公布的活期及整存整取利率表完全相同。
对比此前利率，新文化记者注意到，几大行此次利率调整的规律是：对降息前的各档执行利率相应下调0.25个百分点，与基准利率相比，高未超过1.2倍。
●还没有上浮1.5倍的
利率放开，银行是否会立马出高息揽储？从26日降息首日的情况来看，目前还没有银行突破此前央行定下的“1.5倍”上限。高上浮1.2倍、1.3倍在业内还算普遍，而且，相比之下，1年期及以下的短期存款利率上浮普遍更高，而1年期以上的中长期存款普遍上浮较小，甚至与基准利率持平。
●各银行差异进一步拉大
值得注意的是，各家银行的存款利率差异进一步拉大。以1年期定存为例，低2%，高2.52%。同样10万元存1年，到期利差520元。如果是10万元定存5年，到期利差更多。低年利率3%，高年利率4.79%，到期利息相差8950元。在长春，足够买1平方米的房子了！
提醒
“价比三家”还不够
还得学会讨价还价
随着利率市场化的放开，银行在存款利率定价上有了更高的自由度。
值得注意的是，即便是同一家银行，针对不同“量级”的客户，以及考虑到当地同业竞争情况，很有可能给出的“优惠”价也不同。
“现在在系统里面查询到的利率是上浮30%，不过，根据前几次降息后的惯例，总行方面一般会有一个通知下来，比如上次我们后来实际执行的就是上浮40%。”26日上午10时左右，新文化记者在韩亚银行长春分行采访时，一位工作人员告诉记者。
此外，在部分银行公示的利率表下也都有类似的说明：“存款挂牌利率仅供参考，对具体客户的实际执行利率以分支机构终办理结果为准。”“本表中利率为人民币存款同期同档次指导利率，具体执行利率请详询本行营业网点。”
据了解，以往几次降息后，部分银行的实际执行利率会高于官网挂牌利率。
“有的银行会将部分利率定价权下放给分支机构，根据客户在银行的金融资产等情况，会有差别化利率。因此客户在办理存款时，尤其是大额存款，不仅要多比较挂牌利率，更有必要跟网点工作人员协商，通过‘讨价还价’或许能为自己争取到更高的利率。”省内某银行业内人士表示。
■关注·商业贷款
二套房利率高上浮10%
昨日记者走访了长春市部分楼盘。虽然这次降息来得有些突然，各楼盘还没有做出应对措施，但某楼盘销售经理于旭飞表示，“降息对楼市的拉动作用是毋庸置疑的，但根据以往经验，这种拉动还需要一段时间发酵才能显现。”
在商业贷款方面，新文化记者从长春各主要银行了解到，央行降准、降息后，放贷政策虽然没有发生变化，但各银行的基准利率已经跟着央行要求进行了下调。其中一套房的政策一般在基准利率~基准利率上浮5%之间，而二套房则是基准利率上浮5%~基准利率上浮10%之间。
■关注·公积金贷款
26日放款已执行新利率
26日央行降息，个人住房公积金贷款利率也同步下调0.25个百分点。本次降息后，个人住房公积金贷款利率调整政策为：5年以下（含5年），由此前的3%降至2.75%；5年以上，由此前的3.5%降至3.25%。
“今天放款就已经按新利率执行了。”26日，省直住房公积金管理中心工作人员称，当天已执行新的贷款利率。不过，他同时提醒，如果是老客户，即便是在26日的前一天放款的话，在本次降息后仍需按原利率标准还贷。按“次年调整”原则，明年1月1日起才会按届时新利率标准调整。长春市住房公积金管理中心客服人员也作出类似表示。
背景：目前已是史上低利率
通过梳理公积金贷款利率历史记录，新文化记者发现，目前公积金贷款利率为1999年开始执行公积金制度后的低利率。以5年期以上利率为例，此前，在1999年和2007年分别出现过两个“高点”：5.67%和5.22%。2008年至2010年间，还曾出现过4.05%的相对低点。2011年7月以来，公积金贷款利率多次下调，从4.9%降至目前的3.25%。
以50万元20年期公积金贷款计算，现在贷款月供2835.98元，利息总额约18万元。而历史高时，月供3487.62元，利率总额33.7万元。相比之下，目前利息总额能少花约15.7万元。
■关注·理财产品
还在过渡期，暂未变
央行降息降准，理财产品资产端率继续下行，各行理财产品将快速迎来新一轮降价趋势。
“从下周起，理财产品利率全面下降。建议您配置我行在售保本保息产品，1年3.7%，2年4.45%，3年4.95%……稳健型理财半年5.1%，一年5.2%。”26日，某银行长春分行的一位理财经理在朋友圈里发消息，借机营销该行还未“降价”的在售理财产品。
“降息后，理财产品率将下调，但反应不会这么快，至少我行在售产品目前还都维持原有的预期水平没变。”工商银行长春南部都市经济开发区支行营业室副主任、国际金融理财师田甜表示，根据以往经验，降息到理财产品下调，中间会有大约10天半个月左右的“过渡期”。而在这个“过渡期”内，理财产品价格将是未来一段时间内同类产品的价格高点。
建议：应以追求稳健为主
股市近期持续暴跌，波动较大，市场观望情绪浓厚，资金避险需求上升。“投资者应转变投资思路，从避险的角度考虑，选择防守策略，以追求稳健为主。”银率金融研究中心分析师闫自杰表示。
“从目前国内的主要投资品种来看，非结构性银行理财产品、货币基金、国债、一些优质P2P平台的项目，会是较好的低风险投资品种。”闫自杰认为，尤其是银行理财产品，在股市进入调整之后，资金呈流入态势，其发行量和规模在近期都有所增加，在降准降息之下，虽有所下滑，但幅度不大，依然是低风险高的理想投资品种，尤其是一些大型城商行和股份制银行的中长期理财产品，多数的依然能保持在5%以上，投资者可加强关注，作为避险的投资配置。
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