[摘要] 央行“认贷不认房”的新政出台后，江门市住房公积金新政策也从10月25日开始施行。新政策明确了享受首套房和二套房贷款政策的标准。新政策实施后，没贷过住房公积金贷款、名下没有房产、原来贷款时没有该套房屋全部产权的职工家庭，都可以享受首套房的优惠政策。
央行“认贷不认房”的新政出台后，江门市住房公积金新政策也从10月25日开始施行。新政策明确了享受首套房和二套房贷款政策的标准。新政策实施后，没贷过住房公积金贷款、名下没有房产、原来贷款时没有该套房屋全部产权的职工家庭，都可以享受首套房的优惠政策。
按照新政，对于已经拥有一套房的购房者来说，只要提前还清房贷，再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成首付。这一规定了很多有改善型需求的购房者提前还贷，虽然提前还贷对于缺钱的银行来说无疑是好事，但是，对于消费者来说，是否又真的是好事？
因为按照国家的房贷新政，如果想让二套房贷款变成首套房贷，就必须全额提前还款。不过客户在向银行申请提前还款时，还需要权衡一下，因为部分银行在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金，也就是俗称的“罚息”。一般来说“罚息”为提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。不过，随着银行信贷额度紧张，很多银行都已经对提前还款客户免除了“罚息”。但是一般来说，只有在正常还款满一年后，才能申请提前还贷。
不过有专家就表示，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的二套房贷款。而以下三种情况不宜提前还贷：
一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照实时利率执行，利息也只会比前期更低。
二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
而且在提前还贷流程上需书面申请，审核时间多在一周以上。有银行工作人员表示，一般来说，借款人想要“提前还贷”需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请，而银行接到借款人的申请后则要进行审批，这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定，多在7—15个工作日之间。
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