[摘要] 长春各家银行上调幅度普遍在10%—20%左右，个别银行甚至上浮至50%。想启用公积金贷款的购房者曾一度被开发商拒之门外。然而，近日长春市多家房企已经开始接受公积金贷款。
随着紧缩政策的深入，年底各家银行流动性越发匮乏，纷纷开始再度收缩房贷业务。北京建行率先将首套房贷利率上调5%，引发了北京、上海、广州、深圳、杭州等多个城市大部分银行的纷纷效仿。长春各家银行上调幅度普遍在10%—20%左右，个别银行甚至上浮至50%。想启用公积金贷款的购房者曾一度被开发商拒之门外。然而，近日长春市多家房企已经开始接受公积金贷款。
这对于开发商和购房者来说都是好事。一方面，银行一再缩紧银根，开发商打开公积金贷款这条渠道，可以加速回笼资金，缓解销售压力；另一方面，公积金贷款利率和首付比例更低，购房者可以降低买房成本。
算账：80万按揭20年公积金贷款比商业贷款省近30万
按照目前5年以上基准利率7.05%来计算，购房贷款100万20年等额还款，按照基准利率需要月供7783元，如上调至基准利率的1.05倍则为7.40%，月供7995元，对比下，借款人每月要多还款200多元，贷款20年累计总利息增加5万元以上；上浮10%后，月供需要8212元，月供增加了400多元，20年下来利息多交近10万。
目前商业贷款利率对首次购房者实行普遍上浮后，公积金贷款则显得更为优惠。根据目前5年以上公积金贷款4.9%来计算，与商业贷款利率相比，相当于目前基准利率打了6.9折。同样以贷款100万20年等额本息还款来计算，夫妇两人可申请80万公积金贷款，其余20万用商业贷款，公积金部分月供只需要5235元，对比全部用商业贷款基准利率上浮1.05倍来看，每月负担要少1100多元，20年省28万。若与上浮1.1倍利率相比，则要少1335元，20年下来少供32万元。
长春开发商欲借公积金“救命”
尽管公积金贷款压力明显小于商业贷款，但是因为公积金贷款放款比商业贷款速度要慢，很多开发商或者抛盘人为了回款速度快，基本上都建议客户选择商贷，一些中小开发商甚至拒接客户办理公积金贷款。
长春房地产市场始终是以首置刚需为主， 这部分人支撑着长春楼市绝大部分的楼盘去化程度。然而在存款准备多次上调、月供还款压力增大等影响下，这部分人群购房步伐明显放缓。于是，在成交情况接连下挫的情况下，长春市各大开发商不仅连番大打“折扣牌”、“优惠牌”，更是抢签公积金，争取以月供少、总还款额少的优势赢得购房者的认可，尤其是在长春市部分银行首套房贷利率上浮之后。
首套房贷利率上浮，更多购房者加入观望大军，让原本已经低迷的楼市更加走向深度“昏迷”，在年底工程款结算、银行贷款还款、银根收紧的现实下，长春很多开发商开始支持公积金贷款。据长春市住房公积金网站显示，2011年9月份，长春住房公积金管理中心新增签约开发商36家，同比去年9月增多12家，环比今年8月增多7家。36家签约开发商中，长春市项目共有25家，其余可提供公积金贷款的项目分别位于松原、吉林市、农安、延吉等不同区域。
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某房企营销负责人透露：“以前，只要手续齐备，商业贷款最快只需3天就能到账，慢的话也不过十多天，而公积金贷款，手续繁杂，流程慢，回款周期得两个多月。现在恰好反过来了，商业贷款不一定能办下来不说，回款速度大不如前，得两三个月，而公积金贷款只需一个月多一点。”
一业内人士在接受采访时也表示，在一系列的调控政策中，银行信贷政策是影响、效果最显著的手段。尤其是对长春这样以刚性需求为主的城市而言，商贷利率上浮，住房公积金贷款与商业银行贷款的利率差的值仍在扩大，目前，住房公积金贷款的利率优势依旧存在。
商贷压力大，购房者：买房要用公积金。
从刚需立场而言，首付提高、利率提升等措施很大程度上影响到了他们的购房意愿。近期房天下组织的看房团曾走进澳海东方一号，一刚需看房网友在和职业顾问交流时，问的个问题就是“支持公积金贷款吗？”，这名网友表示，现在商贷压力太大了，贷款50万元，按照7.05%的基准利率贷款20年，每月的月供都要3891.52元，而这基本就是是他的月薪了，利率上调后月供增多，不要说生活质量了，可能连基本生活都需要家里帮助了。俗话说：“一分钱逼倒英雄汉”，现在宁愿等，也要找个支持公积金贷款的项目。
对销售回款作用有限，公积金难成救命稻草
那么，开发商放开公积金贷款，对楼盘销售回款的带动作用究竟有多大？
中原分析人士表示，这是开发商在传统的银行融资渠道受限的情况下，寻找到的一条出路，但公积金贷款只是一种补充方式，存在着一定局限。且覆盖人群有限，贷款额度也不高。不赞同“救命稻草”这一说法。他说，开发商并没有大规模推动，只是作为营销手段的一种补充，短时间内难以大量操作，购房者也有一个慢慢接受的过程。
“成熟的开发商都应当放开公积金贷款，毕竟这是购房者应有的权利。”一业内人士说。
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公积金的类型：
1.个人住房公积金贷款：个人住房公积金贷款是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。
2.个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。
3.个人住房公积金置换组合贷款：个人住房公积金置换组合贷款，是先由银行用银行资金对借款人发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70%，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。
住房公积金已经封存，购买了住房可否支取？
无论住房公积金是否封存，只要购买了住房，就可以凭有效购房证明支取本人及配偶住房公积金的账户余额。
若夫妻一方申请了住房公积金贷款，配偶的住房公积金可不可以提取？
这种情况夫妻双方都可以提取住房公积金。但夫妻双方提取合计总金额不得超过当年的贷款还本付息额。提取时携带借款合同、月还款证明（2个月以上的还款明细）、户口（或结婚证）、身份证和单位出具的《住房公积金提取申请表》以及银行卡办理提取。
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